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从银行、信托公司、三方财富公司购买信托的优缺点

2020-10-16 12:48:06 来源:爱信托

从银行、信托公司、三方财富公司购买信托的优缺点

近几年来,信托理财一直是所有理财产品中的热门产品,所以除了信托公司外很多银行和第三方财富中心也想分食这块大蛋糕,纷纷开始卖信托理财产品。那么接下来小编就为大家介绍一下购买信托的这三种渠道,以及这三种渠道的优劣势。

信托三种不同购买渠道的优劣势

1、从银行购买信托
银行普遍是每个人最早接触的金融机构,而主营业务是吸纳储蓄,发放贷款。多少年的好口碑,造就了银行=安全的心里暗示。而事实上在银行每位投资者能买到信托产品,有两种类型:

(1)银行理财中有投资于信托产品的部分,比如购买20万银行理财,可能有12万甚至更多的部分,都是投资于信托产品的,这也是银行一个厉害的地方,可以降低信托门槛,把几百万的信托额度拆分成小额,从银行统一再做投资。但是做成银行理财投资的信托,避免不了产品也变了滋味,其中一半的投资收益被银行收走,普遍年收益在4%,随着额度升高可能会上升到5%。降低了利润,银行理财也能带给客户最大限度的灵活性,很多理财产品赎回方便,期限灵活。在灵活性上,其余两种信托销售渠道是比不了的,银行理财可以做一天或是几周,现在市面上最短的信托产品也是—两个月的周期。

所以总结此类信托,期限灵活,门槛低,安全性高(因为银行理财除投资信托外剩余部分投资低息债权市场),收益最低。

(2)银行代销的信托产品,在很多银行理财经理口中,要比三方,或信托公司的都安全,因为经过了银行的挑选,这属于虚假宣传,首先,在银行代销的信托是很少的,这也是一个双选的过程,银行是要对项目有一个基本的判断,但从信托公司角度出发,现在银信业务监管严格,所以信托公司也只有几家大信托公司或当地信托公司与当地银行合作的产品会在某银行代销一两只。那么我们设想,银行和信托本来是竞争对手,好的项目信托公司为什么会让银行去销售?据楼主平时了解,银行代销的信托都是很平庸很常规的项目。所以从产品的角度看,在银行买信托,不如信托公司好。

此外在银行购买信托想看详细资料是非常困难的,因为本身他们对于产品的不熟悉,外加对多类型产品进行销售管理,所以面对专业度高的客户他们的分析能力就比较有限了,其次信托公司不会将项目资料发给银行,毕竟合作的目的仅仅为了互赢,银行理财和信托投资在产品永远都存在竞争关系。而且银行的客户普遍还是老年人较多,对于项目的专业资料不敢兴趣,更多的凭借对理财师的信任而选择产品,所以群体不同,这部分投资者对银行的忠诚度是很高,只求安全,只认银行,织们心中总觉得信托公司、三方财富中心的信托产品安全度要低于银行,其实在银行购买的信托和其他地方的风险一致,违约银行不会兜底,还是要靠信托公司追偿债务。而项目收益上也要被银行扣走一小部分。

所以总结此类信托,最不建议各位购买。觉得三方不靠谱,完全可以去信托公司购买项目,每个城市基本都有了信托公司的销售网点,或者去邻近的城市寻。在银行代销的信托年收益普遍在5%-7%,项目期限和信托公司与三方相同,并没有其余任何方面的优势,一位客户之前发给我,银行推荐给他的信托项目简版资料让我帮着看看,没想到的是,居然银行会给推荐房地产百强以外的地产公司的项目,而且没任何过硬风控措施(我想作为理财师只要想和客户长期合作,绝不会推荐这类产品)

2、从信托公司购买信托
从信托公司购买信托,肯定是一家产品最全的,但也存在一定的局限性,一家信托公司的产品分为三种类型,有的会总包给这种三方(或银行)进行销售募集,有的留着信托公司直销,有的给三方(或银行)一部分,信托公司留一部分,整体上有这三种分配

模式。说句实话,最优质的项目,外面就像银行和三方,肯定没有信托公司本身的多。但是像很多信托公司,购买起来的确不方便,就像刚刚在讲银行时提到的,就算是在北京,拿中原信托举例,他的北京办事处才三个人,如何去帮每位投资者筛选项目,而且信托公司和银行,有一个通病就是能力越突出的理财师,越高高再上,对他们而言几百万,有问题或想看项目,自己百度或上官网搜索,如果能来公司就来公司,让理财师逐条解决问题,是不可能的,除非你的资金量够大,或是自身业绩较差,他们才会主动找上门耐心沟通,而且很多信托公司客户的多都转移到机构客户身上,向我们个人投资者想去买信托一般都需要自己在他们官网自主的挑选产品,选好了再定额度,之后给你约签合同双录的时间还需要你到信托公司去签约。而且签约之后,一般都是客服会联系你付息和项目进度,并不会有理财师介入,这是我们客户主动联系信托公司所得到的反馈态度。当然现在的趋势,多家信托公司都开始招聘大量直销理财师,相信用不了两三年,市场上的三方财富中心,会被刷掉绝大部分,而剩下的就是和信托公司有密切合作,信誉背景雄厚的企业了。

所以总结此类信托:如果有比较信任的信托公司,可以选择去信托公司官网挑选适合自己的产品,然后找到距离最近的信托公司网点进行签约和购买。且有一定的分析能力,一定的选项目跑网点的时间。比较适合大城市的成熟投资者,主动型。

3、从第三方财富中心购买信托
整个行业,销售员文化水平与自身素质普遍较低,但这不能以偏概全,很多客户希望有个稳定的专业的理财师为自己规划资产,这个行业人员稳定性很差,很多人赚了几笔钱或是赚不到钱,就换了个地方,各种原因总能成为他换工作的理由,这也让很多曾经相信第三方的人改变了看法,觉得只是中介,皮包公司。其实不是这样的,在三方这个行业里,依然有很多人,在尽心尽力的为客户服务,认为自己并不是一个简简单单的销售,而是每一位客户的理财规划师。话回正题,三方财富公司除了理财师个体因素影响较大外,产品是三种销售模式中最多的,也是最乱的,这也就更体现找准一个好的理财师是多么重要的事了。而三方在产品上讲,数量多,且看待产品公平公正,这里举个例子说明:就像你了解了一款中信信托公司的A信托产品,就去中信信托公司,某销售人员就会说这个产品是不错的,总之让你购买这个产品了,如果这个时候你选择三方理财公司购买产品,好的理财师会对此产品进行剖析,会根据你的实际情况,与其他信托公司发行的B、C、D等产品进行横向对比,最终选出—款最适合的投资产品。

所以总结此类信托:相比其他销售渠道,三方公司有着多家信托公司的不同类型产品,在给客户挑选产品时可以做到,更客观、更公正、更公平。只不过产品安全度有高有低,认准好的理财师很重要,有责任心的理财师,三方市场总能为你找到满意的产品,而且服务态度,都是上门服务,不会让客户老远跑来签约,一切事物以客户为主,是更市场化,更良性的购买渠道。

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